银行网点,转型之路怎样走

2020-09-15 09:18| 发布者: 汇众注册平台| 查看: |

  银行网点,转型之路怎样走(财经眼)

  26岁的北京市民张掣最近去银行网点办业务,发现公司楼下的网点曾经停业了。“早上等地铁上班,用绑定银行卡的手机APP扫码就能进站,购物用网银即可支付,信誉卡还款也是经过手机银行APP。如今习气了线上金融服务,去银行越来越少,身边的网点虽然变少了,但没有带来什么不便。”张掣说。

  近年来,银行加速发展线上业务,网上银行、手机银行业务量迅速增加。中国银行业协会最新颁布的数据卖弄,去年银行业金融机构网上银行贸易1637.84亿笔,同比增加7.42%,手机银行贸易达1214.51亿笔,同比增加38.88%。与此同时,有不少人发现,身边银行网点撤并的状况有所增多。

  在人们越来越青睐线上金融服务的趋向下,线下银行网点的价钱在哪儿?怎样样实现网点转型发展,晋升服务质效?记者进行了调查采访。

 

  银行网点还主要吗?

  在服务特定人群和地带、办理非标准化业务等方面,银行网点仍然施展侧主要作用

  银行网点关闭的状况为何有所增加?多位银行管理人员引见,越来越多的消费者厌恶网上银行、手机银行等线上渠道,须要去银行网点柜台办理的业务所占比例渐渐减少,裁撤网点主如果由于网点客户少、效能拙劣等缘故。

  从总量来看,截止2019年末,银行业金融机构网点总数达到22.8万个,今年以来实际裁撤的网点只占很小比例。要满意百姓多样化的金融服务需求,银行网点仍然施展着不可替代的主要作用。

  家住北京大兴区榆垡镇石佛寺村的吕大爷年过八旬,,有一笔积累想存定期。都有几年期的产品?利率是多少?每年多少利息?带着一肚子疑义,他来到了离家不远的太平银行大兴新航城支行。

  理解吕大爷的需求后,银行工作人员对他的疑义一一作理解答,把每一档定期利率、每年能得到多少利息等内容算迷惑、列成表,再细细阐明。

  一边听着解说,一边看着表格,吕大爷抉择了合适亲自的定期存款。“还是你们演讲得清楚,如果让我亲自琢磨,可弄不懂。”吕大爷非常低兴,“而且,我年龄大了,用自助存取款机存钱不方便,有网点工作人员帮助,就踏实多了。”

  海阿姨在北京朝阳区雅宝路经管着一家小商铺,她每个月都要到银行网点办理零钱兑换等业务。“不少顾客抉择现金支付,零钱多了或者缺了,都要到网点来兑换。”

  太平银行北京分行副行长孙安琴说,从服务对象看,对一点儿不适应在线上办理银行业务的老年人,或是其余一点儿不长于、不反对在线上办理业务的客户,银行依托物理网点,能为他们供应更全面的服务。

  从业务类型看,对一点儿非标准化业务,线下网点依然施展着难以替代的作用。“譬如,对私人银行客户理财咨询等服务需求,理财经理须要和客户当面交换,满意其差异化、个性化需求。此外,出于监管请演讲和防范危险须要,银行卡开卡、企业开立银行账户等业务也必要到银行网点办理。” 光大银行渠道管理部总经理沈春华说。

  “从前,银行网点为客户供应大量贸易类金融服务。随着线上渠道、自助渠道发展,网点贸易属性被逐步替代,如今客户首要因复杂贸易、复合型需求而来网点。银行网点的服务更加直观、灵巧、人性化、专业化,仍然是银行销售产品和维系客户的首要渠道。”中国银行渠道与运营管理部总经理王海权说,近年来,全行网点年均服务到店客户稳固在2亿人次左右,表达网点渠道依然施展侧主要作用。

  从区域布局来看,在“三农”等金融服务薄弱领域,银行网点覆盖力度还在加大。截止2019年末,银行业金融机构经过机构网点、机具服务、流动服务等措施将基础金融服务覆盖到832个国家扶贫开垦重心县的16.63万个行政村,覆盖率达99.3%。

  中国社科院国家金融与发展试验室副主任曾刚说,银行网点向基层下沉,补上了农村地带金融短板,能够施展积极的社会效益。同时,随着农村地带经济发展,金融服务需求不断增添,普惠金融发展空间微弱,银行自身也将收成良好的经济效益。

  怎么更好转型发展

  众多银行在晋升服务效劳、扩张服务内容、转变服务措施等方面正进行积极摸索

  业内人士普遍认为,未来银行网点在百姓生涯中仍将占领主要地位,银行也将根据实际经管情况和当地服务需求合理调剂网点布局。银保监会明白提出,银行业金融机构在分支机构变更营业场所前,应对新址和原址所在地的金融市场结构、金融服务供求等状况进行充足调研,避免造成金融服务空白。

  银行网点该怎样样转型?记者在调查中懂获得,众多银行在晋升服务效劳、扩张服务内容、转变服务措施等方面正进行积极摸索。

  智能化,服务质效更高了——

本报谈论:

  企业开立银行账户,曾是一件非常繁多的事。预备大量材料、到银行排队、填一大摞表格、盖一大堆公章……往往要忙上一整天。光大银行阳光E开户体系研发上线,帮客户解决了这些烦闷。

  “线上预定申请开户、工商数据体系代填、印章电子化等流程优化,大幅节俭了开户用时。”一家企业的财务负责人孙继华说,从走进银行到完结开户,仅用了40分钟,“比我意想的快多了”。

  近年来,银行网点智能化改革如火如荼。不带银行卡、凭手机即可取款;整钱零钱一齐存,自助装备也能办理;银行卡可实现快速同号换卡……多种多样的智能化服务不断晋升着银行网点的客户体会。业内人士认为,充足使用科技手段、发展智能化妆备和工具、对线下网点进行升级改革,将晋升网点服务效劳和质量。

  同时,机器代替人工完结一点儿繁多工序,有利于让更多工作人员走出柜台,根据客户差异化需求供应精准服务。

  综合化,多样服务引进来——

  银行网点在推动智能化的同时,也在看重融入需求场景,扩张服务内容,更充足地施展服务功能。

  “光大银行积极推动银行网点服务综合化转型,赋予网点文明服务、旅游咨询、健康管理等多种功能。”沈春华说,光大银行广州越秀支行作为广州市医保业务的主办行,日均客流量约500人,远高于全行平均水平。当前,该支行服务医保客户超1000万人。

  中国银行广州鹭江支行与当地图书馆合作,在网点开拓专门阅览区,来网点就可完结图书借阅和偿还。在重庆的旅游热门解放碑商区,太平银行重庆解放碑支行推出文创产品,还将引入读书角等。一点儿农村银行网点还可供应快递收发等服务。

  “未来,网点富余空间可以尝试多元化使用,转移为客户咨询交换、共享学习、共享办公、展开社区活动等的场所。”王海权说。

  更自动,银行服务走出去——

  不久前,广东财经大学华商学院迎来了开学季。中国银行广东增城支行工作人员携带五台挪动版智能柜台前往学校,为师生们供应上门金融服务。学校的黄教师说,以往开卡、开通手机银行等都要去银行网点办理,如今银行供应上门服务,只需几分钟就能办完。

  “在技巧支撑下,银行服务装备更智能、便携,具有了带出去的可能,使客户可以享乐到更便捷的金融服务。”王海权说。

  为了让山区百姓享乐到更充足金融服务,福建摸索“背包银行”业务模式。“银行客户经理背上背包、装好装备进村,挨家挨户推行金融服务。”国民银行福州中心支行有关负责人说,“背包银行”送贷下乡,为老百姓送去了资金“适时雨”。

  线上线下怎样样配合?

  线上业务与线下网点优势互补、融会发展,不断晋升金融服务效能

  对于银行而言,处理好线上和线下业务的关系,是当下须要面临的一个主要课题。曾刚认为,线上业务的快速发展,不会取代银行网点的主要作用。未来,线上业务与线下网点将优势互补、融会发展,不断晋升金融服务效能。

  线上线下配合发展,能使业务办理更便捷。

  以往,外币现钞的盘点、鉴别,需在客户见证下完结,网点工作人员须要分步完结客户身份验证、提钞额度核查、扣款提钞、外管信息登记和盘点钞票等一系列流程,往往须要半个小时以上。如今,中国银行推出外币智取通,客户可抉择手机银行、微银行等线上渠道预定支取外币现钞,后台金库及时收到订单信息,会根据客户需求配置外币现钞,封入标准信封,送达预定网点。客户线下到店后,无需排队取号,可直接到智能柜台自助办理,仅需一两分钟。

  线上线下配合发展,能为客户供应更多抉择。

  “在开具收入证实、资产证实等材料时,客户可以根据自身需求灵巧抉择办理措施。要是客户没有空儿前往银行网点办理,可线上申请开具证实后寄给客户;要是客户急需利用或者须要现场印章,也可到网点快速办理、当场领取。”孙安琴说。

  “线上业务的快速发展,对于银行网点转型升级具备很大促进作用。”王海权说,一方面,线上业务能对以往网点的标准化业务实现有效分流,使网点人力能投入到更具专业性、更加个性化的服务中;另一方面,线上业务的发展有利于晋升用户体会,增添客户黏性,晋升品牌影响力,更好促进线下业务发展。

本报谈论:

  业内人士认为,不论客户是从线上、线下哪个渠道接入,都要让客户感受到无差别、一体化的服务体会。而经过线上、线下业务融会发展,加大数据共享力度,并联合大数据、人工智能等技巧手段,有利于构建更加齐全、立体的客户画像,实现精准、贴心的服务。

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